英会話スクールの落とし穴

保険初心者の為、教えてください!主人(38歳)、私(30歳)で将来的に子供を2人授かれたらと考えております。
夫婦の保険を検討し、無料相談窓口で提案頂いたプランですが、月々の支払金額が多すぎて困惑しています。
■■主人■■【生命保険】①三井住友海上きらめき生命<収入保障保険> 65歳満了 月額15万 6,147円②東京海上<長割り終身> 65歳払込 3000万 62,850円【医療保険】オリックス生命 <キュア> 60歳払込 1万円/日 6,880円【がん保険】東京海上ガン保険 <Dタイプ>60歳払込 入院1万円/日 給付金100万円 6,621円■■妻■■【医療保険】オリックス生命 <キュアレディ>60歳払込 1万円/日 5,100円以上をご紹介頂きました。
その他、今現在の必要保障額は8千万であり、その中には子供2人分(2千万)も含まれているそうです。
私共の希望としては、①なるべく国内の保険会社で検討し、月々3～4万円保険支払い②主人は非喫煙者・健康状態優良である為、 割引適用プランがいいのでは?③妻の保険には必ず「女性疾患」保障を加えたいの3点を挙げています。
どなたか保険商品にお詳しい方、お力添え頂けると嬉しいです。
国内生保ではありませんが私は知人の紹介でアフラックに、死亡・がん・医療・女性疾病すべて加入しています。
健康体の割引もあると思います。
死亡は月15万保障でギフトという保険です。
あと補強で全労災(保険料1800円)夫のみ、チビ2人に県民共済(保険料1人1000円)に加入しています。
全労災も県民も毎年戻りがあります。
生活保障8000万と聞くと驚きますが、夫が確か35歳過ぎて死亡の場合妻に(子供の数で加算)遺族年金が入るので死亡保障は最低限でいいのでは？
アフラックで保険料は2万円ぐらいです。

保険商品の案内・受付のバイトをしようと思っているのですが、このバイトはどのような事を覚えてする仕事なのでしょうか？
保険商品の特徴（保証内容・保険料など）を覚える必要があります。
また、顧客のニーズを的確に把握する対人感受性・理解力が必要とされます。

新しい保険商品を考える、という課題について大学の“保険論”の授業で、「新しい保険商品を考えてみましょう」という課題が出ました。
私はこの授業に興味があり、真面目に聞いているつもりですが、今まで保険の知識はまったくありませんでした。
いきなり（と言ってももう数回授業がありましたが）このような課題を出されても、どこからどう考えれば良いのか検討もつきません。
身近なところから探せば良いでしょうか？
かと言って、あまりにふざけた商品でもまずいでしょうし…どのような観点から考えれば良いでしょうか。
また、考えるにあたって踏まえておくべき点等ありましたら、アドバイスをお願いします。
先生もあまり深くはお話してくれないのです。
保険＝リスク回避商品です＾＾。
貴方が今直面しているリスクは何ですか？
他の人も同じリスクを背負っていますか？
この２つに焦点を絞ってみて下さい。
過去に同じ保険業界の方とお話したときに、冗談で新しい保険商品について話したことがあります。
そのときに出た案は・禿げ保険（これはリスクが高すぎて、保険料だけでは、保険金が出せないだろうってことで却下）・結婚保険（結婚できなかったら、一定年齢で金銭的な保障をする。
介護費用などに当ててもらう。
これはモラルリスクが排除できないですけどね）・失恋保険（これは、かなり受けがよかったです。
傷心旅行費を出すんです。
まぁ、失恋データが出せないので、保険料を算出できないですが・・・）・受験保険（これは公立高校志望校に入れなかった場合に、併願・滑り止めで受ける私立高校の費用分を出す保険。
これが１番現実的かな）などなど・・・参考になれば幸いです。

貯蓄型の生命保険のオススメはなんですか？
貯蓄型の生命保険への加入を考えています。
（夫３１歳の名義での加入予定）現在子供はいないのですが、１人は持ちたいと思っております。
ですので、学資保険のような教育資金も用意するつもりです。
それとは別に老後の資金も作っていきたいとも考えております。
先日保険市場で相談したところ、東京海上日動の生命保険をすすめられました。
そちらの商品では払込完了後に徐々に解約金が増えていくものを紹介されました。
（長割り終身）途中解約しない限りは確実に払込金額より上回った金額で解約金を受け取れるということでした。
その中で老後の生活資金とする予定で払込完了後、お金が必要になった時点で解約を考えています。
契約時３１歳・６０歳払込完了・月々１５０００円・死亡保障８７０万という内容を有力候補にしています。
６０歳での解約の場合は元金が１１８％、６５歳で１２５％となるようです。
円建てでの保険ですが、外貨建ての方が利率が良いということも聞きますので、すすめられている保険商品が本当に良いものなのか、その辺も素人の私としては心配です。
今のところ上記のもので教育資金と老後資金を考えているのですが、その他でオススメの保険や知識がありましたら教えてください。
みなさんはどのような保険・積立などしているのでしょうか？
運用で考えるならオリックス生命のロングターム7短期払いですね 50歳払済み60歳時点で払戻率は123.5%、65歳で131.9%になります （保険市場以外で取扱い）あいおい生命の低解約返戻金型定期保険ならば50歳払済み60歳時点で払戻率は122.1%、65歳時点で129.7%になりますソニー生命の変額保険だと年率最低3.5%で29年連続実績だして60歳時点の払戻率がオリックスと同じになります変額保険で高払戻率を得るには、思っている以上に運用実績を出さないと厳しいです確定利回りで入るならロングターム7短期払いかな（6月からは販売停止）